保険情報サイト社会保障の保険の仕組み　

何かしらのリスクが発生した場合、保険金による損害の回復を行うためには、事前に保険に加入し、保険料を納めていることが前提条件となります。保険に加入する人を保険加入者といいます。社会保険の時には被保険者と呼びます。

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保険料を徴収し、集まったお金を管理し、リスクが発生した保険加入者に対して保険金を支払う仕事を行っているものを保険者といいます。

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社会保険と違い民間保険は、加入するかしないかは任意となっており自分で判断しなければなりません。民間の保険に加入する旨を保険会社に伝え、保険契約を締結する人のことを保険契約者といいます。

保険契約者が拠出するお金を保険料といい、保険契約の対象となっているリスクを保険事故といいます。保険事故によって保険者から支払われるお金が保険金というのです。

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また、保険事故によって、被保険者が損害を被るおそれのある経済的な利益を被保険利益といいます。そして、被保険利益を金銭に評価した額を保険価額といい、保険事故が発生した場合に被保険者が被る可能性のある損害額の最高見積額を示しているのです。

保険には大数の法則、収支相等の原則、給付反対給付均等の原則といったいくつかの原則があります。まず大数の法則ですが、これは個人にとって予測することのできない火災や死亡などの保険事故が、多数の集団で見てみた場合には、発生する確率がある程度予測することができるという原則です。

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この大数の法則は、集団が大きければ大きいほどより正確性を増すことになりますので、保険会社としては顧客が多いほうがリスクの発生や経済的損失の予測がしやすいといえます。

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続いて収支相等の原則ですが、保険会社は、集められた保険料の総額と支払うべき保険金の総額が等しくなるように事業運営を行わなければならず、子の総収入を総支出の額を等しくしなければならない原則を収支相等の原則というのです。簡単に言ってしまいますと、保険で儲けるなといった意味合いを含んでおり、民間保険にのみ適用される原則で、社会保険では当てはまらないものとなります。

最後に給付反対給付均等の原則ですが、リスクの発生率の高いものや保険金額の高いものほど、それに比例して保険料が高くなるという原則です。交通事故を例にとりたいと思いますが、一度も事故を起こしたことがない人と、毎年のように事故を起こす人では、当然保険料に差がでても仕方がないといえるでしょう。